Cremades comunica la incorporación como consejero académico de Cesar García Novoa, Catedrático de Derecho Financiero y Tributario de la Universidad de Santiago de Compostela.

Cremades & Calvo-Sotelo incorpora a Cesar García Novoa, catedrático de Derecho Financiero y Tributario por la Universidad de Santiago de Compostela, como consejero académico para reforzar su Área Tributaria. El catedrático, que se incorporó a la firma el pasado mes de junio, actuará principalmente en las oficinas de Madrid y A Coruña.

Es uno de los fiscalistas de referencia en España y Latinoamérica y reforzará a la firma en áreas específicas como la litigación tributaria, reestructuraciones empresariales y fiscalidad internacional.

El catedrático tiene un gran prestigio no solo en España, sino también en Sudamérica, habiendo sido presidente del Instituto Latinoamericano de Derecho Tributario del 2010 al 2012, y de la comisión redactora de la Carta de Derechos del Contribuyente, elaborada por ese instituto.

Alberto García Ramos, Socio y Director de la Oficina de la firma en A Coruña, subraya que “la incorporación de profesionales expertos y de talento es uno de los pilares básicos de la estrategia de excelencia y de crecimiento de los servicios de la firma. La entrada de Cesar García Novoa responde a esa estrategia, suponiendo un refuerzo muy importante para Cremades y, en particular, para las Oficinas de A Coruña y Madrid. Su experiencia y el amplio conocimiento técnico en materia tributaria nos permitirá ofrecer servicios de más calidad a nuestros clientes, y mejorar nuestras operaciones tributarias en Sudamérica.”

SOBRE CREMADES & CALVO-SOTELO

Cremades & Calvo-Sotelo es una firma de abogados situada entre las más reconocidas y destacadas en España y del mercado iberoamericano, extraordinariamente conectada con juristas y sectores de todo el mundo. 

Con oficinas físicas en las principales ciudades españolas y en 8 países, reúne entre sus profesionales a juristas de más de 15 países y tiene una histórica proyección internacional, con profesionales con experiencia que asesoran en todas las ramas del Derecho, aportando soluciones a través de una concepción innovadora de la abogacía.

Su presidente, Javier Cremades, preside la prestigiosa Asociación Mundial de Juristas (World Jurist Association), organización no gubernamental que reúne a presidentes de tribunales, magistrados, jueces, funcionarios de gobierno, profesores de derecho, abogados, notarios, registradores, estudiantes y profesionales relacionados con las leyes de más de 140 nacionalidades, con estatus consultivo especial ante las Naciones Unidas (ONU).

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La Oficina de A Coruña de Cremades incorpora como Of Counsel al que fuera Director de la Asesoría Jurídica de Grupo Euskaltel y Secretario General de R.

La Oficina de Cremades & Calvo-Sotelo de A Coruña incorpora a Juanma Sánchez-Padrós como Of Counsel para reforzar su departamento mercantil/societario y para complementar los servicios de la firma en materia de telecomunicaciones y nuevas tecnologías. 

Previo a su incorporación en Cremades, Juanma ha desarrollado principalmente su carrera profesional en Gómez-Acebo y Pombo y ha sido Director de la Asesoría Jurídica de Grupo Euskaltel y Secretario General del operador de telecomunicaciones R, habiendo ejercido también las funciones de secretario y de consejero en sociedades, fundaciones y asociaciones encuadradas en distintos ámbitos y sectores de la actividad empresarial.  

Su amplia carrera profesional hace que sea un abogado experto en derecho mercantil y en materia de telecomunicaciones y, a la vez, que cuente con una dilatada experiencia en la gestión empresarial y en el derecho de los negocios, fruto de haber estado desarrollando su carrera en empresas durante más de veinte años, lo que conlleva que pueda abordar los asuntos desde la perspectiva y necesidades de los clientes, abarcando también otros aspectos legales importantes como pueden ser los fiscales o laborales.

Alberto García Ramos, Socio y Director de la Oficina de la firma en A Coruña, subraya que “la incorporación de profesionales expertos y de talento es uno de los pilares básicos de la estrategia de excelencia y de crecimiento de los servicios de la firma. La entrada de Juanma Sánchez-Padrós responde a esa estrategia, suponiendo un refuerzo muy importante para Cremades y, en particular, para la Oficina de A Coruña. Su experiencia y el amplio conocimiento de las necesidades de los clientes nos permitirá ofrecer servicios más integrales y de calidad a nuestros clientes.”

SOBRE CREMADES & CALVO-SOTELO

Cremades & Calvo-Sotelo es una firma de abogados creada a finales de los años 90, estando situada entre las más reconocidas y destacadas del mercado iberoamericano, extraordinariamente conectada con juristas y sectores de todo el mundo. 

Con oficinas físicas en las principales ciudades españoles y en 8 países, reúne entre sus profesionales a juristas de más de 15 países y tiene una histórica proyección internacional, con profesionales con experiencia que asesoran en todas las ramas del Derecho, aportando soluciones a través de una concepción innovadora de la abogacía.

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● La sede de Zaragoza pasa a convertirse en la segunda oficina más relevante a nivel nacional dentro del despacho Cremades & Calvo-Sotelo, tras la central de Madrid. 

● La llegada de este reconocido despacho internacional a Zaragoza se produce, entre otros motivos, por la creciente actividad empresarial de la ciudad, en la que ya se asientan importantes clientes de esta firma. 

● Pajares y Asociados se integra en esta firma que cuenta con más de cien abogados de reconocida trayectoria. 

Nota de prensa 

Zaragoza, 3/10/2023 

El despacho de abogados Cremades & Calvo-Sotelo abre su primera sede en Zaragoza gracias a la integración en el mismo de la firma Pajares y Asociados. 

Con esta acción, el bufete internacional expande su negocio a la capital aragonesa desde la cual dará servicio en las áreas de derecho mercantil, concursal, tributario y civil, entre otros. Con este acuerdo, la nueva sede que se abre en Zaragoza pasa a ser la segunda oficina del bufete con mayor relevancia en España tras la oficina de Madrid. De esta manera, José Pajares, actual socio principal de Pajares y Asociados, se convierte en el socio director del departamento de Restructuración y Derecho de la Insolvencia dentro de Cremades & Calvo-Sotelo Abogados.

Tras esta integración, este relevante bufete de abogados llega a Zaragoza con el firme propósito de asentarse en la capital aragonesa en un momento de crecimiento empresarial de la ciudad que consideran ‘perfecto’ para acrecentar su actividad y presencia dentro de las localidades más relevantes de la geografía española. Esta importante firma de abogados amplía territorio y áreas de especialización al hacerse con este despacho que cuenta con una reconocida trayectoria, entre otros ámbitos, en derecho mercantil y corporativo, concursal y civil. Asimismo, el despacho lleva algunos asuntos internacionales de notable importancia. La firma Cremades & Calvo-Sotelo fue creada a finales de los años 90. Actualmente cuenta con oficinas físicas en las principales ciudades españolas y en ocho países distintos, como Francia, Israel, Argentina y México. Reúne entre sus más de 100 profesionales a juristas de más de 15 nacionalidades diferentes. Han trabajado en casos de reconocida notoriedad como el ‘Caso Madoff’, con la plataforma ‘Afectados por el Coronavirus’ o siendo los encargados por la Conferencia Episcopal de auditar los casos de abusos. Además, Javier Cremades actualmente es presidente de la World Jurist Association. Por su parte, el despacho Pajares y Asociados cuenta con una experiencia de más de 60 años trabajando en el sector y siendo un referente tanto importante e histórico, no solo en la capital aragonesa y en Madrid, donde ubican sus dos sedes, sino a nivel internacional. Son especialistas en la reestructuración, refinanciación y reorganización de las empresas. Con su dilatada trayectoria han conseguido alzarse con algunos de los premios más importantes dentro del mundo de la abogacía, como son ‘Global Law Experience’ o ‘Legal Awards’. El próximo jueves 2 de noviembre, este acuerdo se ratificará mediante una firma formal que se llevará a cabo en Zaragoza. Un acto que contará con la presencia de los abogados Javier Cremades y José Pajares, entre otros miembros de la comunidad jurídica. 

Más información: 

https://www.pajaresyasociados.com/

https://www.cremadescalvosotelo.com/

Bio José Pajares, socio principal Pajares y Asociados 

● Abogado: 

Árbitro de la Corte Civil y Mercantil de Arbitraje (CIMA). 

Árbitro de la Corte Aragonesa de Arbitraje y Mediación. 

Vicepresidente Ejecutivo del Instituto Iberoamericano de Derecho Concursal (IIDC). 

Representante de la UIA en el Grupo de Trabajo V (Régimen de la Insolvencia) de la Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional (UNCITRAL*). 

*UNCITRAL: Comisión de las Naciones Unidas para el Derecho Mercantil Internacional. 

Órgano que se encarga de la elaboración de convenios, leyes modelo y normas aceptables a escala mundial. La preparación de guías jurídicas y legislativas y la formulación de recomendaciones de gran valor práctico. 

Ha sido Presidente de la Comisión de Insolvencias de la Unión Internacional de Abogados entre los años 2008-2012 y fue Consejero del Presidente durante los años 2013-2015. Como tal ha intervenido en varias e importantes reestructuraciones y refinanciaciones. 

● Educación: 

Fue profesor en la Escuela de Formación del Real e Ilustre Colegio de Abogados de Zaragoza (REICAZ).

Fue también colaborador en la Escuela de Práctica Jurídica de la Universidad de Zaragoza, Facultad de Derecho. 

Colaborador en la realización de prácticas académicas externas con la Universidad CEU San Pablo de Madrid. 

Profesor de Máster Universitario en Abogacía impartido por la Escuela de Práctica Jurídica del Real e Ilustre Colegio de Abogados de Zaragoza y la Facultad de Derecho de la Universidad de Zaragoza. 

Profesor del Instituto Superior de Derecho y Economía (ISDE) de Madrid en el área de derecho mercantil. 

UIA y profesor del máster de acceso a la profesión de abogado y procurador en materia Concursal. 

● Asociación Infancia y Desarrollo: 

Secretario de la Organización No Gubernamental ‘Asociación Infancia y Desarrollo por el tercer mundo’, supervisando y coordinando los proyectos que dicha Asociación canaliza anualmente en el estado de Gujarat (India). Desarrollan actividades de colaboración con el tercer mundo, en particular con la India, destinadas específicamente a la infancia marginada, promoviendo diferentes proyectos de desarrollo en el ámbito de la educación, de la nutrición, de la sanidad, etc. 

La mayor parte de sus actividades las desarrollan en colaboración con las Hermanas de la Caridad de Santa Ana, organización con sede en Zaragoza y de alcance internacional, que dispone de recursos y estructura para la ejecución de los proyectos y que goza de un prestigio y de una seriedad en su trabajo, difícilmente mejorable. Orientan sus proyectos hacia los niños más pobres, particularizando en las niñas que, por razones culturales, padecen especiales circunstancias de marginación. Realizan todo tipo de actividades tendentes a la cooperación con el tercer mundo, en especial, la captación de todo tipo de ayudas y recursos económicos. Sensibles con la situación de los niños de los países del tercer mundo, centrando sus acciones y los recursos que se obtengan en el desarrollo y la promoción de la infancia. 

● Waterpolo Pla-Za: 

Fue presidente del Club Deportivo Profesional WATERPOLO ZARAGOZA, que militó en la División de Honor de la liga española. El club se creó gracias al ascenso del equipo de waterpolo El Olivar a división de honor y competía en el Estadio Miralbueno El Olivar. 

● Miembro asesor Discovery Salud: 

Formó parte del Consejo Asesor de esta revista médica especializada con distintas ramas de estudio, como médicos, biólogos, químicos, farmacéuticos, psicólogos, terapéutas o abogados.

Bio Javier Cremades, socio fundador de Cremades & Calvo Sotelo 

● Abogado: 

Es presidente y fundador de Cremades & Calvo-Sotelo Abogados, prestigioso despacho internacional con presencia en 15 ciudades de 8 países. 

Javier Cremades es presidente de la World Jurist Association (WJA) a partir de 2019. La WJA es la más prestigiosa asociación internacional de juristas, promovida en 1957 por Winston Churchill y fundada por Charles Rhyne, presidente de la American Bar Association, con el apoyo de los presidentes Eisenhower y Kennedy. 

Es presidente de la International Financial Litigation Network, red internacional de litigación financiera compuesta por despachos de más de 30 países. Esta red tiene por objeto facilitar la representación transfronteriza en disputas financieras globales y mejorar la coordinación entre las jurisdicciones de Europa e Iberoamérica con la finalidad de aumentar la confianza y la transparencia en los mercados de capitales de todo el mundo. 

Es promotor y presidente de Eurolatam Lex (Ellex), red independiente de firmas de abogados de Europa e Iberoamérica. 

Javier Cremades es experto en la modernización de instituciones. Por encargo de la Comisión Europea ha asesorado a los gobiernos de varios nuevos miembros de la Unión como Polonia, Lituania y Letonia en la actualización de sus ordenamientos jurídicos. Colaboró con el Ministro Jordi Sevilla en la configuración del Consejo Asesor para la Administración Electrónica del Ministerio de Administraciones Públicas. En el Foro Madrid en Red para la Sociedad de la Información ha dirigido la elaboración el Libro Blanco de la Sociedad de la Información por iniciativa del Ayuntamiento de Madrid. Como presidente del Observatorio del Notariado para la Sociedad de la Información, ha contribuido a la puesta al día de la fe pública en el ámbito de las nuevas tecnologías. 

Los desafíos que plantea la globalización a la abogacía actual han llevado a Javier Cremades a entablar relaciones con los principales países emergentes. Ha sido Secretario General de la Cámara de Comercio Brasil-España (2003-2008) y Secretario General de la Asociación de Compañías Chinas en España, país del que es amplio conocedor y sobre el que publicó el ensayo “China y sus libertades” (España, 2008). Mantiene vínculos muy estrechos con la comunidad jurídica latinoamericana. Es Presidente del Foro Iberoamericano de la Propiedad Intelectual, miembro del consejo editorial de la “Revista de la Administración Pública (Argentina) y miembro honorario del Colegio de Caracas (Venezuela). 

● Fundaciones: 

Javier Cremades ha promovido la Fundación Madrid Vivo, de la que es Secretario General y en la que participan las principales empresas españolas, para coordinar la colaboración de la sociedad civil española con la acción social de la Archidiócesis de Madrid y muy especialmente con la celebración de la Jornada Mundial de la Juventud 2011. 

Javier Cremades mantiene un compromiso con el desarrollo de la sociedad civil formando parte de diversas asociaciones internacionales. Desde 1998 es Eisenhower Fellow. 

También ha sido Chapter Chairman en España de la YPO-WPO (Young Presidents’ Organization de la World Presidents’ Organization) una organización sin fines de lucro de jóvenes presidentes de compañías para el desarrollo del liderazgo a través de la educación y el intercambio de experiencias. 

La preocupación por la dimensión social de la profesión jurídica condujo a Javier Cremades a impulsar, junto con la Comunidad de Madrid y la Fundación Wolters Kluwer, el Programa “Conoce tus leyes” para la enseñanza del derecho a inmigrantes de la Comunidad de Madrid y que ha sido secundado por 31 despachos de abogados que aportan de forma altruista a sus excelentes profesionales.

● Docente: 

Ha sido profesor visitante en Stanford (EEUU) y profesor en la Universidad Carlos III de Madrid. Es pionero en España del Derecho de las Telecomunicaciones y editor del primer manual de esa disciplina.

Contacto 

documentacion@cremadescalvosotelo.com 

609 78 18 78 

695 45 72 24

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Visita el artículo de The Lawyer Magazine en el sitio oficial de MIT 1 Massachusetts Institute of Technology:

The Slow Digitalization of Law Firms | MIT Professional Education

In the last few years, society, businesses, and some public organizations have experimented with a digital revolution without precedent.

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professionalprograms.mit.edu

Los avances introducidos se circunscriben en dos ámbitos: la comunicación remota (videollamadas) y a un incremento del trabajo en la nube.

Si la digitalización fuese un examen, el sector de la abogacía lo habría aprobado… por poco. Según el informe ‘Radiografía de la transformación digital en los despachos’, elaborado por el diario El Confidencial y la consultora Alterwork, el nivel promedio de madurez digital de los despachos es de un raquítico 5,1 (sobre 10).

Muy lejos, por tanto, de una verdadera transformación y de unos clientes que exigen un servicio con altos niveles de calidad, de atención constante y que sea rápido.

El informe, elaborado tras un análisis de medio millar de firmas, españolas pero que sirve como termómetro de la situación del sector en su conjunto, destaca que el tamaño del despacho no es un factor determinante en ninguna de las dimensiones estudiadas –presencia digital, innovación, experiencia de cliente, procesos, modelo de negocio, tecnología y cultura y liderazgo–, pero que sí existen diferencias a favor de los despachos ubicados en grandes capitales como Madrid o Barcelona.

En América Latina encontramos similitudes. En Colombia, por ejemplo, las empresas y proyectos de Legaltech se concentran en la capital, Bogotá, según el portal Legaltechies.

En México, según el Sondeo Tech in Law elaborado por Reuters, más de la mitad de los profesionales de los servicios jurídicos estaban poco o nada familiarizados con las herramientas LegalTech para la práctica legal.

Para Janet Huerta, directora de Abogado Digital, un hub de innovación legal que en febrero lanzó el Índice Latinoamericano Legal, la principal razón por la que las organizaciones jurídicas no llevan a cabo un proceso de transformación digital es por el desconocimiento de las tecnologías existentes y los beneficios que pueden obtener de su implementación.

No hay excusas para postergar todavía más los planes de transformación digital.

“La implantación de una buena estrategia de Legal Tech exige un cambio de mentalidad de los equipos jurídicos. Y formación. Los abogados deben saber que existen multitud de soluciones en el mercado que pueden facilitar su día a día y reforzar su relación con el cliente.

También deben saber cómo funcionan. Esto no significa que deban convertirse en desarrolladores porque la tecnología ya está ahí, tan solo tienen que saber dónde aplicarla”,

…sostiene Clara Piloto, directora de Global Programs de MIT Professional Education.

Dicha institución académica, MIT Professional Education (EE. UU.), colabora con Esade (España) para impartir el Certificado Profesional en Legal Tech en la Era Digital.

Un programa de 13 meses de duración, disponible en español y en inglés, que prepara a los profesionales del sector legal para esta realidad que ya está aquí pero que muchos despachos continúan sin alcanzar.

El Certificado en Legal Tech en la Era Digital serviría para atajar algunas de las dimensiones más preocupantes que señala el informe de El Confidencial y Alterwork.

Por ejemplo, sostiene que un tercio de los encuestados desconoce las metodologías ágiles de trabajo y no ha lanzado ningún servicio o producto nuevo en los últimos tres años. Por otro lado, el 65% de los bufetes desvela que no cuenta con un plan de transformación digital.

“La digitalización está dibujando un sector legal más rico y ágil, con nuevas formas de prestar servicios e incorporando herramientas enfocadas en la eficiencia.

En este sentido, es fundamental que los juristas se forman en Legal Tech porque, de lo contrario, no podrán ofrecer el servicio que demandan los clientes en esta era digital, marcada por la rapidez, la personalización y la transparencia”,

…señala Eugenia Navarro, profesora del Certificado en Legal Tech en la Era Digital, socia directora de la consultora TamaProjects y profesora asociada del Departamento de Derecho de Esade.

Gracias al conocimiento de MIT Professional Education y de Esade, líderes en sus respectivos campos, la tecnología y el derecho, este Certificado Profesional prepara a los participantes con los conocimientos necesarios para que sean capaces de asimilar los conceptos fundamentales de Cloud Computing y DevOps, de desarrollar un espíritu crítico para elegir qué tecnologías pueden ser beneficiosas y de transformar sus bufetes clásicos en despachos competitivos en todas las áreas.

El futuro del sector legal empieza aquí.

Si deseas más información sobre el Certificado Legal en Legal Tech haz clic aquí.

Clara Piloto

Director of Global Programs – MIT Professional Education

Editorial | The Lawyer Magazine | Revista Centroamericana

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La firma Cremades & Calvo Sotelo ha reforzado el departamento procesal con la incorporación de una nueva socia, Silvia Ara, abogada que, además de contar con una sólida formación en derecho privado tras haber preparado oposiciones a notarías durante muchos años, cuenta con más de 15 años de experiencia en despachos nacionales e internacionales de prestigio, con posiciones en el departamento de derecho procesal (civil, mercantil y contencioso administrativo) y derecho privado (derecho civil y mercantil), habiendo participado en diferentes proyectos internacionales en el extranjero o trabajando de secondment en empresas extranjeras.

Tiene una dilatada experiencia en procedimientos en todas las áreas del derecho civil, mercantil y contencioso administrativo, destacando procedimientos de derecho bancario, vicios constructivos, responsabilidad civil, derecho concursal, responsabilidad de administradores, contratación pública, responsabilidad patrimonial de la administración, impugnación de acuerdos sociales, nulidad de contratos o en competencia desleal, actuando como Árbitro único en este área como Miembro de la Corte de Arbitraje del ICAM.

Dirige procedimientos de familia y sucesiones, en los que interviene igualmente como contador partidor judicial.

Sus estudios de empresariales le dotan de gran versatilidad, llevándole a colaborar y prestar apoyo a otros departamentos del despacho como fiscal y mercantil, y prestando asesoramiento precontencioso a clientes en la redacción de contratos.

Su vocación docente le lleva a compaginar su trabajo en el despacho con las clases de derecho civil y procesal civil que imparte en diferentes universidades tanto en estudios de grado como de Máster.

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Carlos González se incorporó a Cremades & Calvo-Sotelo el pasado mes de febrero como socio del área de derecho mercantil, societario, M&A, mercados de valores y gobierno corporativo. En el mes de julio fue nombrado Socio Director de la firma de abogados.

González fué durante más de 24 años Secretario General y vicesecretario del Consejo de Administración de Indra y máximo responsable global de los servicios jurídicos de la tecnológica, liderando un equipo de 75 abogados en 12 países, por lo que cuenta con amplia experiencia en la gestión de equipos de abogados y de asuntos jurídicos complejos. Antes de su etapa en Indra fue asociado senior en Garrigues de 1991 a 1996.

Con este nombramiento Cremades & Calvo-Sotelo ha confiado a Carlos González la misión de seguir evolucionando y adaptar la firma a los retos y desafíos que los despachos de abogados afrontan en los próximos años.

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Como otros países europeos con tradición de opacidad, el sector financiero ha sido uno de los pulmones económicos del país. La adaptación a los nuevos tiempos y exigencias del entorno ha supuesto la renuncia a dos de los ejes que lo configuraban históricamente como un paraíso fiscal: falta de impuestos y secreto bancario.

Andorra sigue adaptando su normativa en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo y este año (2017) entra en vigor el Acuerdo de Intercambio Automático de Información bancaria entre Andorra y la Unión Europea, supone que los países miembros de la UE dispondrán de la información financiera existente en Andorra con relación a sus ciudadanos.

El proceso de transformación de Andorra, como otros países con similares modificaciones en su modelo, tiene enormes dificultades y generalmente son más lentos de lo que probablemente sería deseable. La oferta financiera debe adaptarse y asumir que dejará de tener atractivo para ciertos operadores, a la vez que debe enfocarse y trabajar en diseñar la oferta del nuevo mercado financiero nacional para no perder su cuota.

Los cambios no sólo requieren modificaciones normativas de calado, sino la asunción, por parte de los operadores, de las exigencias de la regulación. En el caso de los modelos preventivos, como las políticas anticorrupción o la regulación en materia de Prevención del Blanqueo de Capitales y de la Financiación del Terrorismo (PBC-FT), es esencial el compromiso de la alta dirección en su definición e implantación dentro de la organización (Tone at the Top).

Cuando el mercado, los operadores, las administraciones públicas, etc, relajan sus exigencias, nos podemos encontrar con consecuencias imprevistas y no deseadas. En un mundo globalizado, resulta esencial la confianza de los mercados y, perderla, suele resultar más caro que los beneficios que el incumplimiento de las reglas del juego pudieran proporcionar.

El inicio del caso que nos ocupa lo podemos localizar el día 10 de marzo de 2015, fecha en la que se produjo un hecho que provocó un giro, alteró el mercado y seguramente precipitó acontecimientos. El FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos comunicó su decisión de considerar a la Banca Privada d’Andorra (PBA) como institución financiera sometida a preocupación de primer orden en materia de Prevención del Blanqueo de Capitales (primary money laundering concern). Con ello, el FinCEN pretende proteger el sistema financiero de EUA frente a terceros y frente a lo que considera agresiones por mala praxis, teniendo como resultado la congelación de las operaciones de las entidades internacionales con BPA (lo que no sólo afectaba a BPA sino también a sus filiales, como la entidad española Banco Madrid).

¿Cómo reacciona Andorra?

En un primer momento, el Gobierno de Andorra decidió intervenir la entidad para garantizar la continuidad de su operativa. La decisión pretendía asegurar el cumplimiento por BPA de la normativa en materia de blanqueo de capitales, no existiendo en aquel momento una eventual debilidad financiera ni de BPA ni de su grupo.

La realidad es que el bloqueo de los mercados y el riesgo de un efecto dominó que afectase a todo el sistema financiero andorrano, hizo que las autoridades adoptasen medidas, probablemente radicales, muchas improvisadas y, sin duda, criticables, pero que, parece que, en cualquier caso, consiguieron evitar un posible efecto de contagio al resto de las entidades financieras andorranas.

A los efectos que aquí nos interesa y, a grandes rasgos, se decidió crear una entidad, Vall Banc, como entidad puente, que permitiese el traspaso de los activo y pasivos “limpios” para su posterior venta. El resto de activos y pasivos quedarían bloqueados en BPA.

El proceso de resolución de BPA es absolutamente singular, con unas características no presentes en otros procesos de liquidación o resolución de entidades de crédito, que condicionaron la decisión relativa a las medidas de resolución a aplicar, con un total aislamiento operativo.

Se seleccionó a un operador independiente para que ayudase al análisis de clientes, con la intención de separar los activos limpios de aquellos que presuntamente procediesen del crimen organizado o, en cualquier caso, no se facilitase satisfacción a la entidad (y al auditor) sobre el origen de los fondos.

Customer Remediation Process – El Proceso de Revisión

Se acordó realizar una revisión exhaustiva de todos los clientes de BPA y dada la envergadura de los trabajos realizados y el análisis minucioso realizado de todos y cada uno de los expedientes, los trabajos principales necesitaron 1 año para poder obtener resultados concluyentes.

El Procedimiento de Revisión (Customer Remediation Process) tenía como objetivo final que el AREB dispusiera de las herramientas necesarias para decidir qué clientes (y, por tanto, las posiciones de sus cuentas) eran traspasables a Vall Banc, y cuáles no, sobre la base de las conclusiones que la consultora (PwC) estableciera en relación al total de clientes respecto del cumplimiento con la normativa de PBCFT, tanto materialmente como formalmente (distinguiendo entre Clientes Traspasables y Clientes No Traspasables).

El Proceso de Revisión, necesariamente debía seguir un enfoque basado en riesgos, conforme a los estándares internacionales del GAFI en materia de prevención del blanqueo de capitales.

El análisis se enfoca desde dos puntos de vista: dinámico y estático, analizando:

– Información histórica facilitada en su momento por los clientes

– Información histórica de las operaciones realizadas por los clientes

Además, se decide rehacer el examen el examen que debería haberse hecho en cada uno de ellos en el momento de su admisión como cliente de BPA (Know Your Customer – ” KYC “- y revisión en materia de PBC-FT).

El Proceso de Revisión se desarrolló en tres niveles de actuación:

2. Valoración preliminar del riesgo de PBC-FT y filtrado de listas de sanciones.
3. Se analizan los supuestos sancionadores y/o listas negras nacionales e internacionales en materia de PBC-FT.
4. Procedimiento de KYC (Identificación del Cliente) y aplicación de medidas de diligencia debida.
5. Se analiza un análisis del nivel de cumplimiento de la documentación de todos los expedientes de cada uno de los clientes de la entidad con los requerimientos legales de aplicación (Customer dossier pre-check).
6. Identificación de los clientes y cumplimentación de un nuevo KYC, acompañado de la documentación necesaria
7. Se formulan requerimientos de nueva información para establecer el perfil de riesgo del cliente en materia de PBC-FT (Customer risk profile)
8. Aplicación de medidas reforzadas de diligencia debida (Enhanced Due Diligence) y evaluación final
9. Se procede a la investigación por los especialistas para comprobar si el perfil de cada cliente es aceptable.

Alcance de la revisión:

En lugar de proceder a efectuar un muestreo, con mayor o menor alcance, se efectuó la revisión de todos los clientes activos de BPA, y todas las operaciones realizadas en los últimos 7 años. Para dar una muestra del volumen de trabajo: se analizaron 15 millones de transacciones, se recibieron y revisaron 60.000 documentos enviados por los clientes para acreditar la legitimidad de sus cuentas y, en su caso, origen de los fondos)

Se consideraron clientes activos, aquellos que constaban en la BBDD de BPA el 24 de marzo de 2015 (aprox. 30.000 clientes)

Exclusión del alcance:

Tras definir el alcance inicial, se excluyen del Proceso de Revisión de la consultora los clientes que, por no disponer de saldo, tienen efecto neutro (en términos de saldo). Parte de éstos, fueron analizados por el AREB, incluidos en el procedimiento de diligencia reforzada.

Procedimientos para el análisis de clientes/cuentas de BPA:

2. Se genera una ficha de Excel para cada cliente o ID de la entidad que documente las revisiones y análisis realizados, incorporando la información obtenida de las fases anteriores (filtrado de listas, segmentación de clientes y nuevo proceso KYC). El contenido de la ficha viene determinado por el enfoque basado en riegos.
3. Se incorporan (a cada cliente o ID) todas las cuentas/productos contratados, es- cuentas corrientes, libretas de ahorro, depósitos, cuentas de valores y préstamos., a través del transaccional (Artic) de todas las cuentas / productos contratados, incidiendo especialmente en las cuentas corrientes (activas y canceladas) y las libretas de ahorro, en los depósitos, cuentas de valores y préstamos.
4. Se incorporan todos los intervinientes relacionados con cada cliente/cuentas analizadas. Esta incorporación se realiza para analizar, no sólo el cliente, sino aquellas personas que forman parte de éste, e.d., aquellos relacionados / vinculados a sus cuentas y/o productos (y que conforman un bloque de análisis conjunto).
5. Se revisa y verifica la existencia de documentos fehacientes de Identificación Formal del cliente (persona física o jurídica), y la vigencia de los mismos a la fecha de revisión.
6. Segmentación de clientes (determinación del Nivel de Riesgo) en atención al enfoque basado en riesgo y establecimiento de alertas (Flags) del cliente y personas relacionadas, en escalas de riesgo: Alto / Medio / Bajo.
7. Incorporación del resultado obtenido del filtrado de listas.
8. Evaluación, análisis y documentación de los datos de Identificación Formal de los clientes y intervinientes (Proceso KYC) – incluida la identificación del Titular Real (Beneficial Ownership) y el conocimiento de éstos. Si el Proceso KYC aún no se ha desarrollado, se considera provisionalmente la información pre-existente en la Entidad y la documentación física de identificación y conocimiento del cliente existente. Consideración especial a la información sobre estructuras accionariales de personas jurídicas y la identificación del Titular Real, en especial, en sociedades con acciones al portador. En definitiva, se buscaba constatar si la información / documentación recabada era suficiente para cumplir las medidas de diligencia debida, verificar si la información sobre la actividad profesional o empresarial y el origen de los fondos era coherente con las transacciones ejecutadas.
9. Identificación de PEPs (personas con responsabilidad pública) utilizando software/BBDD comerciales específicas. Búsqueda de información en internet para identificar potenciales “noticias negativas” sobre clientes e intervinientes.
10. Análisis dinámico (comportamiento y transacciones del cliente) con relación al Perfil del cliente (Análisis estático).

• Análisis de las operativas y transacciones bajo enfoque basado en riesgos, evaluándolas a partir de la documentación justificativa recabada, para confirmar o descartar la existencia de indicios o sospecha. Como muestra del catálogo de operaciones sospechosas que se consideró, tenemos los siguientes:
• Comportamiento y las transacciones del cliente no se corresponden con su perfil, (según tipología de operaciones, magnitud y volumen).
• Operaciones en efectivo (ingresos y reintegros) – posibles fraccionamientos de las operaciones.
• Incrementos sustanciales de depósitos en metálico.
• Operaciones y movimientos con origen o destino en países de riesgo.
• Movimientos elevados de pago y / o reintegro de cheques.
• Retiradas significativas de cuentas inactivas o durmientes (o cuenta que ha recibido un importe de fondo elevado).
• Abonos repetidos de premios de loterías, juegos de azar, etc.
• Uso de estructuras societarias, empresas ya existentes, o asociaciones o fundaciones con escasa actividad real o carácter meramente patrimonial.
• Movimientos internacionales atípicos, inusuales o antieconómicos de fondo con un importe relevante.
• Devoluciones/amortizaciones inesperadas de préstamos, o de cuantía relevante, principalmente con aportaciones en efectivo.
• Préstamos garantizados con activos propios, cuando la garantía finalmente es ejecutada.
• Imposiciones a plazo fijo, abiertas y canceladas en un período corto de tiempo.
• Préstamos avalados por personas que parecen no tener ninguna relación con el cliente, que resulta impagado, y que finalmente uno de los avalistas hace frente al pago.
• PEPs: operaciones inusuales o en efectivo.
• Despreocupación por la rentabilidad o las ventajas de los productos.
• Uso de movimientos por los gestores de la Entidad que impidan o dificulten la trazabilidad de las operaciones.
• Posibles “cuentas puente” para vehicular operaciones y transacciones sin motivo económico aparente.
• Movimientos de fondos entre varias cuentas en que participen los mismos inversores a efectos de ocultar el origen real del dinero.
• Variaciones anormales o atípicas de los saldos medios de un cliente.
• Existencia de estructuras societarias complejas y movimientos entre cuentas que puedan llevar aparejada la ocultación del origen de fondos.
• En general, operaciones sin sentido económico aparente o que no se corresponda con la operativa esperada según el perfil del cliente, en atención a su nivel de riesgo.

Entregables

• Tras el trabajo de análisis y revisión, la consultora facilita los informes de análisis realizados a través de la “Ficha Excel” integrándolos en el software habilitado a estos efectos.
• Proceso KYC y análisis
• En atención al Riesgo-Cliente se define la aplicación de las medidas de diligencia debida:
• Cliente de riesgo aceptable (Green cluster): Medidas normales de diligencia debida: Renovación del proceso KYC.
• Cliente de riesgo alto: Medidas reforzadas de diligencia debida: Informe en el que se ha revisado la información agregada de la operativa y la nueva información aportada, para descartar indicios de BC-FT-

CONCLUSIONES

• Una vez aplicados los procedimientos definidos y, tras los análisis realizados, se emite una conclusión sobre cada cliente:
• A. APTO con KYC: No hay indicios o sospecha de BC-FT. Se ha superado el proceso KYC aportando toda o parte de la información y documentación acreditativa.
• B. APTO sin KYC: No hay indicios o sospecha de BC-FT en atención a la información y documentación disponible. Se considera provisionalmente APTO pendiente de completar el proceso KYC.
• C. NO APTO sin KYC: No apto. No se ha iniciado el proceso KYC. Ha sido considerado como no apto.
• D. NO APTO con KYC: No apto. Pese a haber firmado el formulario KYC, el cliente no ha aportado la información ni la documentación necesaria (p.e. origen de los fondos y/o transacciones).
• Los clientes se clasifican como APTOS o NO APTOS en atención a la detención de riesgos o indicios de operativa sospechosa de BC-FT, p.e. por:
• Coincidencia con listas de: clientes o personas relacionadas, destinatarios u ordenantes de transferencias SWIFT
• Operativa sospechosa o clientes relacionados con otros que tengan operativa sospechosa.
• Falta de justificación suficiente del origen de los fondos o determinadas transacciones.
• No se dispone de información/documentación relevante suficiente para poder emitir una conclusión
• Efecto “contaminación”: cliente con vinculaciones en cuentas o productos en los que existe algún interviniente considerado como NO APTO

Según comunicado de prensa de AREB de 8 de marzo de 2016, BPA tenía 923 clientes presuntamente sospechosos de blanqueo de capitales, que representan el 3 de los caso 29.200 clientes de la entidad y que suponen un volumen de negocios de 1.000 millones de Euros, e.d., el 19% del volumen total de negocio de BPA.

Adicionalmente, existen 1.242 clientes que podrían revelarse como “aptos” si, a futuro, presentan la documentación necesaria para avalar la legitimidad de sus cuentas y operaciones. Casi un año después.

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ENTREVISTA

Marco De Benito es un destacado abogado con más de 15 años de experiencia en temas de arbitraje; habiendo participado como árbitro y representado a clientes en los sectores de fusiones y adquisiciones, distribución, financiero, construcción, energía e infraestructuras en París, Londres, Ginebra, Madrid y Miami, bajo las reglas de la CCI, UNCITRAL y Reglas Suizas, aplicando legislación italiana, austríaca y la lex mercatoria.

El Dr. De Benito es profesor en el Instituto de Empresa (IE) en España, y durante sus estudios de doctorado, estuvo un año en Yale. Desde entonces ha impartido charlas en universidades tales como Harvard, Maastricht, Bolonia, Panamericana (México), Francisco Marroquín, Austral (Argentina) y Pekín. Actualmente es parte del claustro en la Maestría en Arbitraje Internacional de la Facultad de Derecho de la Universidad Francisco Marroquín.

El Doctor De Benito nos comparte el día de hoy las oportunidades que una maestría en arbitraje, como la prestigiosa Maestría en Arbitraje Internacional, impartida por la Universidad Francisco Marroquín, ofrece. Al respecto, nos comenta que se  trata de un programa único en su género en Latinoamérica, atendido por un claustro de catedráticos de primer nivel, reconocidos internacionalmente, especializados en las materias que imparten e integrado por profesionales nacionales y extranjeros.

El arbitraje presenta tres grandes universos y a continuación el Dr. De Benito nos presenta en qué consisten, cuales son las principales diferencias, y las oportunidades que presentan.

DEL ARBITRAJE INTERNO O LOCAL Y DEL ARBITRAJE INTERNACIONAl

El arbitraje internacional y el local resuelven distintos problemas. El reconocido jurista y árbitro internacional Jan Paulsson reconoce dichas diferencias de la manera siguiente: “el arbitraje interno y el arbitraje internacional se parecen tanto como un elefante y un elefante marino, tienen el mismo nombre, pero no se parecen en nada más”. Son realidades que tendemos a equiparar por el nombre, pero son sustancialmente distintas.

En cuanto al arbitraje local o nacional, es conveniente constatar que resulta una buena opción optar al mismo, siempre y cuando exista un grupo de abogados y árbitros que conozcan del tema, instituciones privadas o en cámaras de comercio que cuenten con experiencia, estructura, y que existan incentivos para salir de la jurisdicción ordinaria, y resolver las controversias por medio de un arbitraje.

Asimismo, es importante constatar que el arbitraje local o nacional, sus reglas y aplicaciones varían de país en país, y dependen también del sistema judicial de los mismos, por lo que debe considerarse si resulta o no conveniente optar por un arbitraje local, tomando en cuenta si en el país en cuestión se cuenta o no con la estructura e instituciones, especialmente una magistratura familiarizada con la realidad arbitral, los costes que conlleva y  la especialización requerida.

En cuanto al arbitraje internacional, éste resulta ser una necesidad, debido a que si las partes son de países distintos, el arbitraje permite litigar con sus propios abogados, y evitar así fueros legales y/o legislaciones que posiblemente una de las par desconozca y esto se logra por medio de un foro neutral, en ocasiones prácticamente deslocalizado, como lo es un arbitraje, considerando que lo más natural es que las partes de distintos países, en un negocio internacional, se vean empujadas a optar por el arbitraje.

Por ejemplo, el caso de una central hidroeléctrica, en la cual intervinieran empresas alemanas, salvadoreñas y chilenas, se haría necesario optar por un arbitraje internacional como método para resolver controversias,  no  solamente por la celeridad o los costes, sino por las barreras lingüísticas y la especialización jurídica, técnica y económica que la solución de este tipo de controversias requeriría.

Por medio del arbitraje internacional, se obtiene un decisión especializada y bien estudiada, contra retrasos de años, una decisión no suficientemente informada, costes indirectos del manejo del pleito, que pudieran tal vez conllevar por no haber optado por un arbitraje.

DEL ARBITRAJE DE INVERSIONES

El Dr. De Benito acentúa la relevancia que en la actualidad está teniendo el arbitraje de inversiones, debido al crecimiento impresionante que ha presentado en las últimas décadas. El arbitraje de Inversiones consiste en un arbitraje promovido directamente por un inversor extranjero frente a un Estado.

El arbitraje de inversiones trata sobre si el trato que el Estado ha dado al inversor es conforme al Derecho Internacional, con las obligaciones que ha asumido el propio Estado, que por lo general es que el trato sea justo, equitativo y no discriminatorio; dichas obligaciones se hacen constar en acuerdos internacionales, cuya reciprocidad dependerá de cada país en particular. Por medio de un arbitraje de inversiones se busca la protección frente a la inestabilidad normativa, sin que el Estado pierda la soberanía regulatoria; se aplican estándares de Derecho Internacional Público, no siendo por lo tanto la materia de dichos arbitrajes meramente contractual.

El inversor extranjero tiene la opción de demandar por medio de un arbitraje de inversión al Estado, siempre y cuando exista un Acuerdo de Protección y Promoción Recíproca de Inversiones (APPRI); procediendo dichas demandas cuando el Estado no ha brindado el trato justo, equitativo o no discriminatorio al que se comprometió mediante dichos acuerdos. Para accionar, es suficiente el propio acuerdo entre los Estados, sin que se requiera, por lo general, una actuación adicional del inversor como lo sería una cláusula contractual.

En cuanto al procedimiento del arbitraje de inversiones, éste suele organizarse por el CIADI (Centro Internacional para el Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones), que es una institución del Banco Mundial, la cual tiene sus propios principios, reglamentos y árbitros; sin embargo, no todos los países reconocen el CIADI, como Venezuela, por ejemplo, quien ha abandonado el mismo. En tales casos, los inversores deben realizar determinadas comunicaciones para quedar bajo la protección de dicho acuerdo.

En conclusión, en los arbitrajes de inversión se establece la responsabilidad que el Estado tiene frente al inversor extranjero, en caso de falta de un trato justo y equitativo por parte del primero. Es importante constatar que en un arbitraje de inversión, el inversor debe ser extranjero, ya que se entiende que el inversor nacional está protegido por los procesos administrativos locales.

EL ARBITRAJE EN LA REGIÓN CENTROAMERICANA Y OPORTUNIDADES

En la actualidad, el arbitraje no solamente es una oportunidad, sino una necesidad. No contar con dicha formación deja al abogado fuera de uno de los sectores mas importantes y con mayor crecimiento potencial. Su importancia y crecimiento se debe a que el comercio internacional es una realidad, la globalización es una realidad; y al no conocer sobre el arbitraje , como abogado, no solamente no va a poder dar respuesta a las necesidades de sus clientes, sino que también se quedará fuera de los pleitos civiles y mercantiles de mayor importancia.

Más que una disciplina jurídica o un área del derecho, el arbitraje constituye más bien una realidad práctica, transnacional, una comunidad con sus reglas y prácticas propias, en la que confluyen y se aplican distintos sistemas y ordenamientos jurídicos.

Dr. Marco De Benito

Abogado y Académico

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